
A Wise é segura? Como funciona a Wise?
A Wise, que é a antiga Transferwise, é uma conta online que te permite enviar e receber dinheiro em qualquer parte do mundo. E, além disso, disponibiliza aos viajantes um cartão físico multimoeda.Relato escrito por Gabi Pereira
A cada 25 libras esterlinas (ou o valor correspondente em moeda diversa) enviadas pelo mundo hoje*, uma é transferida pela Wise. Mas afinal, o que é a Wise? A Wise é segura? Vale a pena enviar dinheiro para o exterior pela Wise? Vamos responder todas essas dúvidas nesse post.
Neste mundo pós-pandemia, cada vez mais estamos aprendendo que, tudo o que for possível resolver de casa, é melhor!
Nesse post você vai ler:
- O que é a Wise, antiga Transferwise?
- A Wise é segura? É um serviço legalizado?
- Internet nas viagens internacionais
- Benefícios da conta Wise
- Quanto custa uma transferência pela Wise?
- É mais barato usar a Wise do que trocar dinheiro em casas de câmbio?
- Como criar uma conta na Wise?
- A Wise é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?
- Como transferir dinheiro pela Wise?
- O que é o cartão multimoeda da Wise?
- Como pedir o cartão Wise no Brasil
- Por a empresa ter sede em Londres, o BREXIT trouxe alguma mudança?
- Minha experiência usando a Wise? A Wise é segura mesmo?
O que é a Wise, antiga Transferwise?
Já pensou em poder trocar dinheiro entre moedas de mais de 70 países, em uma forma rápida, barata e a qualquer hora do dia? Este serviço existe, é a Wise.
A empresa foi fundada em 2010, na cidade de Londres, Reino Unido. Desde então, explodiu em número de clientes e não para de crescer. Neste texto, eu vou te explicar como funciona a Wise e te contar se o serviço da Wise é seguro mesmo e também tirar suas principais dúvidas.
Através de um smartphone, no conforto do seu lar e sem se preocupar com o ritual do “álcool em gel – máscara – fila com distância entre pessoas”, você pode, hoje, baixar o aplicativo da Wise e abrir sua conta online, de forma gratuita. Dessa forma, você pode enviar dinheiro, receber pagamentos e gastar ao redor do mundo.
Com esta conta, você poderá enviar e receber valores entre países, utilizando a plataforma para fazer esta transferência internacional, entre duas contas bancárias.
Ou seja, se você possui uma conta corrente no Brasil e outra na Itália, como é o meu caso, é possível movimentar valores entre elas, sempre que precisar.
Outra situação, é caso você precise receber/fazer um pagamento no exterior: basta ter os dados bancários do beneficiário e pronto, problema resolvido! Ou seja, funciona tanto para enviar dinheiro para você mesmo, quanto para terceiros.
A Wise é segura? É um serviço legalizado?
A Wise é segura e confiável e o serviço deles é devidamente regulamentado e autorizado pelas mais importantes autoridades financeiras das regiões de onde opera. No Brasil, a empresa é autorizada pelo Banco Central a operar sob a licença de seus parceiros e trabalha em total acordo com as leis locais.
Para o beneficiário no Brasil, é de sua responsabilidade se manter em dia com a Receita Federal. A empresa recolhe os devidos impostos, como IOF, e declara para a Receita Federal o CPF cadastrado nas operações, seja de quem envia ou do recebedor.
Ok, já sabemos que a Wise é segura. Mas… quanto custa esta transferência?
Internet nas viagens internacionais
Com o eSIM da Holafly você tem internet em mais de 200 países, sendo 152 deles com internet ilimitada.
Você pode comprar o seu eSIM ainda na sua casa, pelo site da Holafly, e instalá-lo de maneira fácil e rápida, deixando pra ativar apenas quando chegar no seu destino.
Use o cupom VIDAMOCHILEIRA e ganhe 5% de desconto em qualquer um dos planos da Holafly.
* Confirme no site se o seu dispositivo aceita a tecnologia eSIM.
Benefícios da conta Wise
– É possível enviar e receber transferências em de 50 moedas, incluindo o Real;
– Conveniência de poder sacar dinheiro em qualquer lugar do mundo;
– Fazer compras em sites internacionais pagando apenas 1,1% de IOF, usando o saldo da sua conta WISE (sem taxas extras);
– Uma das menores taxas cambiais do mercado para fazer transferências internacionais;
– Possibilidade de usar o cartão de cartão de débito multimoeda da Wise em 200 países, realizando compras em lojas virtuais ou físicas em mais de 150 moedas;
– Transferências internacionais feitas em até 2 dias úteis (ou até no mesmo dia);
– Conveniência de converter seu dinheiro quando e como quiser de forma instantânea usando o cartão multimoeda da Wise.
Leia também:
Cartão de débito internacional da Nomad Global
Como ter internet durante as viagens
Como passar na imigração de qualquer país
Seguro viagem para viagens internacionais
Quanto custa uma transferência pela Wise?
Esta é a melhor parte, a Wise trabalha com o CÂMBIO COMERCIAL. Aquele mesmo valor que você encontra em fontes independentes, como o Google ou Reuters. Não será adicionada nenhuma margem de lucro à taxa de câmbio. Será cobrada apenas uma taxa de serviço em cada transferência, que vai variar de acordo com o valor enviado e a opção escolhida.
Qual é o valor da taxa de serviço?
É importante ressaltar que será cobrada apenas uma taxa de serviço, com o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) já incluso. O valor de IOF embutido será de 1,1% para remessas entre contas de mesma titularidade e de 0,38% quando você enviar dinheiro para terceiros.
O valor da referida taxa será apresentado no momento do envio, pois o aplicativo te apresenta o valor da taxa cobrada e, descontando esta, qual será a quantia considerada para a conversão.
Simulação realizada em 15/10/2020:
Envio de 1000,00 BRL para conta em euros
Taxa de 27,03 BLR para TED / Quantia a ser convertida: 972,97 BRL
Beneficiário recebe: 148,06 EUR
– A taxa cobrada foi de 1,39 BRL de Tarifa Fixa acrescida de 2,60% (25,64 BRL) do valor do envio de Tarifa Variável.
– Na mesma data, a média do euro turismo para compra em São Paulo estava em R$ 6,84 (site Melhor Câmbio). Ou seja, fazendo esta conversão em uma casa de câmbio, o valor seria o seguinte: R$ 1000,00 / R$ 6,84 = 146,19 EUR.
Envio de 100,00 EUR para conta brasileira em reais
Taxa de 2,77 EUR / Quantia a ser convertida: 97,23 EUR
Beneficiário recebe: 638,93 BRL
– A taxa cobrada foi de 1,56 EUR de Tarifa Fixa acrescida de 1,24% (1,21 EUR) do valor do envio de Tarifa Variável.
Ou seja, como você pode ver, a Wise é segura e também oferece um custo x benefício excelente para os viajantes de plantão que gostam de economizar.
É mais barato usar a Wise do que trocar dinheiro em casas de câmbio?
As casas e corretoras de câmbio vão te cobrar o valor da moeda com a taxa do câmbio turismo, que é o valor do câmbio comercial somado aos custos de: importação, impostos, logística e margem de lucro, em suma.
E claro, pode somar aí também o seu custo de deslocamento até o local (ou taxa de entrega), o estresse de sair do estabelecimento com dinheiro em espécie e nossa atual realidade de isolamento social, onde tais empresas podem suspender o expediente a qualquer momento.
Usar a Wise é melhor do que trocar dinheiro em casas de câmbio?
Com toda certeza. A começar pela forma de funcionamento do serviço, já que, nas casas e corretoras de câmbio, você vai sair de lá com a moeda desejada em espécie. Ou seja, o método menos seguro de se transportar valores.
Enquanto que, utilizando a Wise, você tem a autonomia de resolver tudo online, com a segurança de que o beneficiário da transferência receberá o valor sem problemas.
E ainda, se optar por emitir um cartão multimoedas, você vai manter o saldo disponível, com a facilidade de fazer compras na função débito, além de, fazer um saque apenas no destino final de sua viagem. Sem precisar se preocupar em andar por aí com o bolso – ou no caso dos viajantes, a “doleira”, cheios ou aparentes, durante o trajeto.
É possível testar o serviço da Wise gratuitamente?
A resposta é SIM!!! O cadastro é muito simples, em poucos minutos você informa e confirma seu endereço de email, dados pessoais e escolhe uma senha. E para quem quiser ter TAXA GRÁTIS na primeira transferência, é só se registrar usando este link de convite da Wise (é seguro, eu prometo).
Esse link de convite vai ter garantir taxa zero na primeira transferência de até 500 libras esterlinas (ou o valor correspondente em sua moeda). E caso você precise transferir um valor maior, a tarifa será aplicada somente no valor excedente. Te garanto que será um bom desconto!
E não precisa se preocupar, porque esse cupom não expira. Ou seja, você pode abrir a conta online Wise hoje, e fazer sua primeira transferência apenas quando precisar. O desconto será aplicado automaticamente.
Leia também:
Como viajar gastando pouco e ganhando dinheiro
Dicas pra economizar nas viagens
Como planejar uma viagem barata por conta própria
Como criar uma conta na Wise?
Passo a passo:
O primeiro passo é clicar nesse link de convite, para que você possa garantir o cupom e não pagar nenhuma taxa de serviço na sua primeira transferência.
– Então, selecione o perfil “Pessoal”.
– Coloque o seu endereço de email.
– Escolha uma senha.
– Selecione o seu país de residência.
– E clique em “Solicite a sua transferência sem tarifas” para enviar os dados.
– Você vai receber um email da Wise, com um link, para clicar e confirmar que aquele endereço de email é realmente seu.
– Feito isso, faça o download do aplicativo (disponível na Apple Store e Google Play).
– Abra o app e faça o login com o seu email e senha.
– Complete as informações com seus dados pessoais.
– E pronto! Já pode começar a usar.
https://www.youtube.com/watch?v=7kEQQeKSDVw&t
A Wise é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?
Sempre comprometida com a transparência do serviço, a empresa disponibiliza no aplicativo a taxa de câmbio atualizada em tempo real, além de um gráfico com o câmbio nos últimos 31 dias, para você acompanhar.
Existe também o botão “Comparação de preços”, que te mostra o valor da taxa em serviços semelhantes, onde você pode conferir e garantir que está pagando o menor valor possível pela transação.
Posso usar a Wise em qualquer país do mundo?
A plataforma disponibiliza hoje remessas internacionais para mais de 70 países. É possível selecionar a operação desejada no aplicativo, pesquisando tanto pelo nome do país quanto pelo nome da moeda.
Alguns destes países são: Brasil, Argentina, Chile, México, Estados Unidos da América, Canadá, África do Sul, Marrocos, Japão, Índia, Tailândia, Nova Zelândia, Austrália, Reino Unido, além dos países da Zona do Euro, como Portugal, França, Itália e Alemanha.
Como transferir dinheiro pela Wise?
Transferir dinheiro pela Wise é seguro?
O aplicativo é moderno e simples, não tem segredo. Na parte inferior, logo ao centro, você encontra botão verde “Enviar”. Depois, basta selecionar as moedas de envio/destino, onde você pode pesquisar pelo nome do país ou da moeda.
E quando você inserir o valor de envio, na mesma hora vai aparecer quanto o beneficiário irá receber. É possível conferir também todos os valores em separado, como o câmbio e taxa.
Existem duas opções de envio: transferência bancária ou boleto bancário e os valores também divergem entre elas.
Dica: A opção de TED será sempre mais barata e mais rápida!
Transferência bancária (TED)
Confirmo os valores – Seleciono a opção “Transferência Rápida” – Continue – Adiciono os dados do beneficiário. A Wise vai ter informar o número de uma conta bancária deles, no mesmo país de onde você quer ENVIAR.
Você vai abrir o aplicativo ou site do seu banco e fazer uma TED do valor exato nessa conta da Wise. Assim que eles receberem, será depositado na conta beneficiária que você informou.
Transferência padrão (boleto)
Confirmo os valores – Seleciono a opção “Transferência Padrão” – Continue – Adiciono os dados do beneficiário. A Wise vai gerar um boleto bancário, emitido no mesmo país de onde você quer ENVIAR.
Você vai abrir o aplicativo ou site do seu banco e pagar o boleto. Assim que for compensado, será depositado o valor na conta beneficiária que você informou.
Quanto tempo demora pro dinheiro cair na conta?
Depende. Se escolher o boleto, vai ser necessário esperar a sua compensação (demora em torno de 2 a 3 dias úteis). Se puder fazer a TED (transferência bancária), é realmente muito rápido, caindo geralmente no mesmo dia útil, em poucas horas.
Eles vão te informar uma estimativa de chegada, além de mandar emails e notificações durante todo o processo. Dessa forma, você confirma que a Wise é segura e fica por dentro do status da operação.
Existe um limite de valores para transferir pela Wise?
O limite será variável, são consideradas moedas de origem/destino, e a forma de transferência. Tendo o Brasil como origem, os limites são os seguintes:
– Valor mínimo por transferência: R$ 10,00 (dez reais);
– Valor máximo por transferência: R$ 1 milhão de reais;
– Valor máximo que posso enviar por mês: R$ 9.000,00 (nove mil reais) em remessas via boleto e R$ 1 milhão de reais para remessas com TED;
– Valor máximo que posso enviar por ano: R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) com o cadastro básico.
Observação Importante: O limite anual de envio, de cinquenta mil reais, corresponde ao ano fiscal (1º de abril a 31 de março). É possível aumentar tal limite, completando o seu cadastro com o envio de alguns documentos à Wise, que terão a finalidade de verificar o seu perfil.
Para obter este cadastro verificado, serão solicitados um comprovante de identidade, comprovante de endereço e o mais importante, seu comprovante de renda.
Dessa forma, é possível garantir que os valores enviados são compatíveis com a sua renda, ação que previne crimes como lavagem de dinheiro. Tudo conforme exige a legislação brasileira, com atenção à Lei nº 4.131, de 03/09/1962 e suas revisões.
Sendo isso entre contas de pessoa física – pessoa física, pois no Brasil ainda não é permitido o envio para contas empresariais (pessoa jurídica).
O que é o cartão multimoeda da Wise?
Há também um segundo serviço que eles oferecem: o cartão de débito multimoeda Mastercard. Perfeito para quem vai viajar, este cartão é pré-pago, ou seja, você vai adicionar nele um saldo, através do aplicativo e acompanhar o extrato de gastos por lá.
Com o cartão multimoeda você usa o mesmo cartão, em qualquer parte do mundo e ele converte instantaneamente seus gastos pra moeda do local que você está (são mais de 50 moedas disponíveis). O cartão multimoeda da Wise é aceito em mais de 200 países e tem saque disponível em mais de 50 moedas.
ATENÇÃO: O cartão Wise agora já está sendo entregue no Brasil.
Veja a lista completa dos países onde você pode receber o cartão multimoeda Mastercard da Wise:
Na Europa: Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França (apenas França continental, no continente europeu), Gibraltar (Território Ultramarino Britânico) e as Dependências da Coroa Britânica (Guernsey, Ilha de Man e Jersey), Grécia, Holanda, Hungria, Ilhas Virgens Britânicas, Islândia, Itália, Irlanda, Letônia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Noruega, Polônia, Portugal, República Checa, Romênia, Reino Unido, Suécia, Suíça.
Ásia: Japão, Malásia e Singapura.
Oceania: Austrália e Nova Zelândia.
América do Norte: Canadá e EUA (exceto os residentes de Nevada).
Como pedir o cartão Wise no Brasil
Agora é possível solicitar seu cartão multimoeda da Wise no Brasil.
1- Crie uma conta na Wise e adicione a sua primeira moeda aos seus saldos. A solicitação pode demorar alguns minutos para ser verificada;
2- Entre no site da Wise ou pelo aplicativo e clique em “Cartão de Débito” para solicitar seu cartão. Nesse momento, é preciso informar alguns dados pessoais e adicionar dinheiro ao seu saldo;
3- Ative seu cartão Wise quando ele chegar através do site ou aplicativo.
Como ativar o cartão Wise
1- Entre no site da Wise ou pelo aplicativo;
2- Selecione a opção “Cartão de Débito” no site ou a aba “Conta” no aplicativo e clique no ícone do cartão no topo da tela;
3- Insira o código de seis dígitos indicado no cartão, abaixo do nome;
4- Pronto! Você já pode usar seu cartão Wise.
Quais são as vantagens de usar o cartão multimoeda da Wise?
Custo do cartão Wise na Europa
6 euros (tarifa única para emissão e envio, não há mensalidade e nem anuidade).
Onde eu posso usar a Wise?
Qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Mastercard, seja físico ou online, atualmente operando em mais de 150 países.
Como será cobrada a fatura da Wise?
É possível manter valores em mais de 50 moedas diversas neste cartão, conforme a sua necessidade. A cada compra realizada, o débito será lançado na mesma moeda, se você tiver saldo nela; ou será feita a conversão automática em moeda diversa, escolhendo em seu saldo a moeda com a tarifa mais baixa.
Precisa pagar IOF na hora de usar o cartão multimoeda?
Não é cobrada qualquer taxa para usar o cartão nos mais de 150 países e também não é preciso pagar IOF para usar o cartão (apenas na hora da transferência bancária), já que você estará usando a moeda local através do seu cartão multimoeda.
Posso fazer saques usando a Wise?
Sim, em qualquer caixa eletrônico, também chamado de ATM no exterior, que opere com a bandeira Mastercard.
É cobrada alguma taxa para realizar saques na Wise?
Existe um limite mensal que pode ser retirado gratuitamente todo mês, apenas o que passar disso, terá uma cobrança de 2% nos saques.
O valor do limite mensal vai depender do país onde o seu cartão foi emitido, por exemplo: para a Europa é o valor correspondente a 200 GBP (libras esterlinas), já nos Estados Unidos, é possível sacar 250 dólares americanos todo mês, sem nenhuma taxa.
Por a empresa ter sede em Londres, o BREXIT trouxe alguma mudança?
Com a saída do Reino Unido da União Europeia, a partir de 14/12/2020, as Políticas de Privacidade e Termos de Uso passarão a fazer parte da Wise Europa SA na Bélgica. Isso significa que mesmo após o Brexit, você poderá continuar utilizando o serviço normalmente.
Minha experiência usando a Wise? A Wise é segura mesmo?
Tenho usado o aplicativo da Wise para as minhas transferências internacionais desde fevereiro de 2020, me juntando assim a mais de 8 milhões de clientes, espalhados pelo mundo.
É um serviço de minha total confiança e este aplicativo me ajuda muito, toda vez que preciso movimentar valores entre a Itália e o Brasil. A operação está acontecendo de forma cada vez mais rápida! Na última vez que usei, em outubro de 2020, a transferência foi concluída em apenas 9 minutos. Realmente impressionante!
*Fonte: publicação no perfil oficial da Wise no Instagram em 23/09/2020, baseada no Relatório Anual 2020 da Empresa.
Se você curtiu esse post, compartilha com alguém que precisa saber que a Wise é segura. Você pode ajudar muita gente apenas recomendando esse post.
Ítalo-brasileira, apaixonada por Direito Internacional Público e Direitos Humanos como áreas de atuação; consumidora diária de música, literatura, fotografia, cinema e demais formas de expressão. Viajar significa para mim explorar a liberdade em todas as suas formas.
Instagram: @gabiinitaly