Planejamento financeiro para viajar mais
Planejamento financeiro é essencial pra qualquer viajante que queira viajar mais gastando apenas o necessário. Nesse post você vai ver algumas dicas básicas sobre esse assunto.Eu sou o tipo de viajante que sempre economizou muito antes e durante as viagens. Nunca tive muitos problemas pra juntar dinheiro porque sempre soube separar minhas prioridades e nunca fui de gastar com besteiras, sabe?
Mas, a grande maioria dos meus amigos e seguidores não tem tanta facilidade quanto eu quando o assunto é planejamento financeiro para viajar mais.
Em 2021 eu fiz um curso super completo sobre planejamento financeiro e investimentos que abriu a minha cabeça pra um universo totalmente novo de muitas possibilidades e, é claro, que eu chamei a minha amiga Letícia Kratka pra dar umas dicas básicas sobre planejamento financeiro.
A Lê é bacharela em administração pela Universidade de Brasília e também é educadora e consultora financeira e investidora no mercado financeiro. Ela aborda as questões de planejamento financeiro e investimentos de forma super didática e fácil.
POST ESCRITO PELA LETÍCIA KRATKA
Você pode sim realizar todos os seus sonhos e metas de vidas, viajar para vários países e conhecer lugares incríveis! Mas para isso, você precisa de um PLANEJAMENTO!
E aqui não estou falando apenas do seu roteiro de viagem, mas sim, como conseguir se organizar financeiramente para poder viajar tranquilo e sem comprometer seu bolso!
Para isso, vamos trabalhar com 3 estágios:
1- Organização e gestão financeira
2- Planejamento financeiro
3- Investimentos
Planejamento financeiro e organização
Primeiro, vamos ORGANIZAR a sua vida financeira e criar uma ROTINA DE ACOMPANHAMENTO!
Calcule quanto você recebe e quanto gasta do seu salário! Entenda quais são suas fontes de renda (salário, dividendos, aluguéis etc). Depois analise os seus gastos dos últimos meses, divida eles em categorias e, por fim, busque chegar a uma média dos gastos feitos nos últimos meses para cada categoria. E, então, analise se os seus gastos estão compatíveis com a sua renda e sua realidade, e se você está gastando com aquilo que é prioridade pra você.
Você pode chegar em algumas conclusões:
1- Você gasta menos do que ganha e tem capital o suficiente para construir reserva financeira para objetivos futuros.
2- Você ganha o suficiente para se sustentar, e gasta tudo o que ganha – por isso não sobra para construir sua reserva.
3- Você gasta mais do que ganha!
Agora você vai reorganizar sua vida financeira para passar a GASTAR CERTO! Como saber o que é certo? Estabelecendo suas prioridades! Para isso, vamos traçar um orçamento (que é um teto te gastos). Uma sugestão: Use a regra dos 50/30/20.
Regra dos 50/30/20: Busque destinar no MÁXIMO 50% do que você ganha para gastos OBRIGATÓRIOS: aluguel, luz, água, condomínio, saúde, mensalidades escolares etc.
No máximo 30% do que você ganha para gastos SUPÉRFLUOS: bares e restaurantes, roupas, presentes, etc. Poupe PELO MENOS 20% do que você ganha!
Exemplo: Se você ganha R$ 5.000, você poderá gastar no máximo R$ 2.500 com gastos obrigatórios, no máximo R$ 1.500 com gastos supérfluos e deve poupar pelo menos, R$ 1.000 todos os meses.
De qualquer forma, busque sempre otimizar seu orçamento para sempre poupar mais para sua reserva financeira para objetivos futuros. Afinal, o que é sua prioridade: ifood toda semana ou aquela viagem incrível dos seus sonhos?
Você deve controlar suas finanças semanalmente, ou pelo menos, de 15 em 15 dias, anotando tudo (use uma planilha automatizada ou um aplicativo próprio no celular).
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E é muito importante que o recurso que você poupar seja investido em alguma aplicação que seja compatível com seus objetivos de vida.
Para objetivos de curto prazo (até 1 ano)
Como por exemplo: troca de carro, aquisição de bens, viagens, realizações de eventos e etc, é muito importante que essa grana esteja aplicada em uma RENDA FIXA. Em 12 meses os ativos de Renda Variável podem variar muito e você inclusive ficar no prejuízo.
Já na Renda Fixa, aplicações com vencimento próximo a data do resgate (que é quando você vai retirar essa grana da aplicação pra concretizar esse objetivo), vão manter seu dinheiro seguro e sem grandes chances de sofrer variações negativas!
Para objetivos de médio prazo (de 1 a 5 anos)
Como por exemplo: troca de casa, intercâmbio, festa de casamento, compra de um empreendimento e etc… Essa grana também precisa estar segura, mas como temos um prazo maior para trabalhá-la, é possível diversificar parte dela na Renda Variável em ativos que entreguem uma maior rentabilidade.
Então a sugestão é: quanto maior o prazo até a utilização do dinheiro, maior parte do capital você pode diversificar em ações e fundos mais arrojados. Mas não arrisque mais do que 30% do seu capital.
Para Objetivos de Longo Prazo (mais de 5 anos)
Como por exemplo: sua aposentadoria. De acordo com Siegel, no longo prazo, as ações se tornam mais seguras do que a Renda Fixa, dá pra acreditar? Isso porque muitas vezes a renda fixa perde para a inflação.
Esse ano mesmo estamos vendo esse fenômeno. A Renda Fixa está em 2,75% ao ano enquanto a inflação bate a casa dos 4% ou mais.
Por isso, para investimentos que você sabe que vai deixar ali aplicado por muitos e muitos anos, é interessante que você recorra a ações de boas empresas (que têm a tendência de sempre se valorizarem e entregar bons dividendos) e também a Fundos Imobiliários que tem um histórico consistente de pagamentos de aluguéis e apresentam bons inquilinos.
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MTA 15 Am. Latina +Telemedicina Albert Einstein Assistência médica USD 15.000 Bagagem extraviada USD 400 (SUPLEMENTAR) R$ 11/dia* 
ITA 20 Am. Latina +Telemedicina Albert Einstein Assistência médica USD 20.000 Bagagem extraviada USD 1.250 R$ 11/dia* Agora você já tem a faca e o queijo na mão, só basta aplicar tudo que te ensinei até aqui. Pense estrategicamente, seja constante, e seus sonhos em breve estarão sendo realidade!
Se você quer ter acesso às minhas planilhas de gestão e planejamento financeiro pessoal, para aplicar tudo que falamos aqui, e aprender a ter uma rotina que vai melhorar sua relação com o dinheiro, não deixe de acessar meu curso de planejamento financeiro e investimentos.
E se quiser aprender, do zero, a escolher os melhores investimentos de acordo com seus objetivos e metas financeiras – e sair de vez da poupança – compre meu ebook como começar a investir.
Espero que vocês tenham gostado dessas dicas básicas, mas muito eficientes sobre planejamento financeiro. Se você conseguir controlar a sua vida financeira é muito provável que mais viagens comecem a surgir no seu caminho.
OBSERVAÇÃO: Eu, Mary, tenho uma planilha de gastos diários que usei muito pro planejamento financeiro das minhas viagens. Além disso, tenho um post muito bom e detalhado sobre como planejar uma viagem por conta própria de forma barata e estratégica.
Sempre tive uma motivação pessoal para estudar sobre o dinheiro, e uma veia empreendedora no assunto. Aprofundei minha graduação em Finanças e comecei a estudar sobre Gestão Financeira e Investimentos. Nesse processo descobri as regras do dinheiro, mas além disso, percebi que a maioria das pessoas não sabem essas regras. Já ensinei mais de 600 pessoas a controlarem seu dinheiro ao invés de serem controladas por eles, e assim, alcançarem seus objetivos e sonhos – e ensinarei mais milhares e milhares. Esse é o meu propósito de vida.
Instagram: @leticiakratka
