A Wise é segura? Como funciona a Wise?

Relato escrito por Gabi Pereira

A cada 25 libras esterlinas (ou o valor correspondente em moeda diversa) enviadas pelo mundo hoje*, uma é transferida pela Wise. Mas afinal, o que é a Wise? A Wise é segura? Vale a pena enviar dinheiro para o exterior pela Wise? Vamos responder todas essas dúvidas nesse post.

Neste mundo pós-pandemia, cada vez mais estamos aprendendo que, tudo o que for possível resolver de casa, é melhor!

O que é a Wise, antiga Transferwise?

Já pensou em poder trocar dinheiro entre moedas de mais de 70 países, em uma forma rápida, barata e a qualquer hora do dia? Este serviço existe, é a Wise.

A empresa foi fundada em 2010, na cidade de Londres, Reino Unido. Desde então, explodiu em número de clientes e não para de crescer. Neste texto, eu vou te explicar como funciona a Wise e te contar se o serviço da Wise é seguro mesmo e também tirar suas principais dúvidas.

Através de um smartphone, no conforto do seu lar e sem se preocupar com o ritual do “álcool em gel – máscara – fila com distância entre pessoas”, você pode, hoje, baixar o aplicativo da Wise e abrir sua conta online, de forma gratuita. Dessa forma, você pode enviar dinheiro, receber pagamentos e gastar ao redor do mundo.

Com esta conta, você poderá enviar e receber valores entre países, utilizando a plataforma para fazer esta transferência internacional, entre duas contas bancárias.

Ou seja, se você possui uma conta corrente no Brasil e outra na Itália, como é o meu caso, é possível movimentar valores entre elas, sempre que precisar.

Outra situação, é caso você precise receber/fazer um pagamento no exterior: basta ter os dados bancários do beneficiário e pronto, problema resolvido! Ou seja, funciona tanto para enviar dinheiro para você mesmo, quanto para terceiros.

A Wise é segura? É um serviço legalizado?

A Wise é segura e confiável e o serviço deles é devidamente regulamentado e autorizado pelas mais importantes autoridades financeiras das regiões de onde opera. No Brasil, a empresa é autorizada pelo Banco Central a operar sob a licença de seus parceiros e trabalha em total acordo com as leis locais. 

Para o beneficiário no Brasil, é de sua responsabilidade se manter em dia com a Receita Federal. A empresa recolhe os devidos impostos, como IOF, e declara para a Receita Federal o CPF cadastrado nas operações, seja de quem envia ou do recebedor.

Ok, já sabemos que a Wise é segura. Mas… quanto custa esta transferência?

Benefícios da conta Wise

– É possível enviar e receber transferências em de 50 moedas, incluindo o Real;

– Conveniência de poder sacar dinheiro em qualquer lugar do mundo;

– Fazer compras em sites internacionais pagando apenas 1,1% de IOF, usando o saldo da sua conta WISE (sem taxas extras);

– Uma das menores taxas cambiais do mercado para fazer transferências internacionais;

– Possibilidade de usar o cartão de cartão de débito multimoeda da Wise em 200 países, realizando compras em lojas virtuais ou físicas em mais de 150 moedas;

– Transferências internacionais feitas em até 2 dias úteis (ou até no mesmo dia);

– Conveniência de converter seu dinheiro quando e como quiser de forma instantânea usando o cartão multimoeda da Wise.

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Quanto custa uma transferência pela Wise?

Esta é a melhor parte, a Wise trabalha com o CÂMBIO COMERCIAL. Aquele mesmo valor que você encontra em fontes independentes, como o Google ou Reuters. Não será adicionada nenhuma margem de lucro à taxa de câmbio. Será cobrada apenas uma taxa de serviço em cada transferência, que vai variar de acordo com o valor enviado e a opção escolhida.

Qual é o valor da taxa de serviço?

É importante ressaltar que será cobrada apenas uma taxa de serviço, com o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) já incluso. O valor de IOF embutido será de 1,1% para remessas entre contas de mesma titularidade e de 0,38% quando você enviar dinheiro para terceiros.

O valor da referida taxa será apresentado no momento do envio, pois o aplicativo te apresenta o valor da taxa cobrada e, descontando esta, qual será a quantia considerada para a conversão.

Simulação realizada em 15/10/2020:

Envio de 1000,00 BRL para conta em euros

Taxa de 27,03 BLR para TED / Quantia a ser convertida: 972,97 BRL

Beneficiário recebe: 148,06 EUR

– A taxa cobrada foi de 1,39 BRL de Tarifa Fixa acrescida de 2,60% (25,64 BRL) do valor do envio de Tarifa Variável.

– Na mesma data, a média do euro turismo para compra em São Paulo estava em R$ 6,84 (site Melhor Câmbio). Ou seja, fazendo esta conversão em uma casa de câmbio, o valor seria o seguinte: R$ 1000,00 / R$ 6,84 = 146,19 EUR.

Envio de 100,00 EUR para conta brasileira em reais

Taxa de 2,77 EUR / Quantia a ser convertida: 97,23 EUR

Beneficiário recebe: 638,93 BRL

– A taxa cobrada foi de 1,56 EUR de Tarifa Fixa acrescida de 1,24% (1,21 EUR) do valor do envio de Tarifa Variável.

Ou seja, como você pode ver, a Wise é segura e também oferece um custo x benefício excelente para os viajantes de plantão que gostam de economizar.

É mais barato usar a Wise do que trocar dinheiro em casas de câmbio?

As casas e corretoras de câmbio vão te cobrar o valor da moeda com a taxa do câmbio turismo, que é o valor do câmbio comercial somado aos custos de: importação, impostos, logística e margem de lucro, em suma.

E claro, pode somar aí também o seu custo de deslocamento até o local (ou taxa de entrega), o estresse de sair do estabelecimento com dinheiro em espécie e nossa atual realidade de isolamento social, onde tais empresas podem suspender o expediente a qualquer momento.

Usar a Wise é melhor do que trocar dinheiro em casas de câmbio?

Com toda certeza. A começar pela forma de funcionamento do serviço, já que, nas casas e corretoras de câmbio, você vai sair de lá com a moeda desejada em espécie. Ou seja, o método menos seguro de se transportar valores.

Enquanto que, utilizando a Wise, você tem a autonomia de resolver tudo online, com a segurança de que o beneficiário da transferência receberá o valor sem problemas.

E ainda, se optar por emitir um cartão multimoedas, você vai manter o saldo disponível, com a facilidade de fazer compras na função débito, além de, fazer um saque apenas no destino final de sua viagem. Sem precisar se preocupar em andar por aí com o bolso – ou no caso dos viajantes, a “doleira”, cheios ou aparentes, durante o trajeto.

É possível testar o serviço da Wise gratuitamente?

A resposta é SIM!!! O cadastro é muito simples, em poucos minutos você informa e confirma seu endereço de email, dados pessoais e escolhe uma senha. E para quem quiser ter TAXA GRÁTIS na primeira transferência, é só se registrar usando este link de convite da Wise (é seguro, eu prometo).

Esse link de convite vai ter garantir taxa zero na primeira transferência de até 500 libras esterlinas (ou o valor correspondente em sua moeda). E caso você precise transferir um valor maior, a tarifa será aplicada somente no valor excedente. Te garanto que será um bom desconto!

E não precisa se preocupar, porque esse cupom não expira. Ou seja, você pode abrir a conta online Wise hoje, e fazer sua primeira transferência apenas quando precisar. O desconto será aplicado automaticamente.

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Passo a passo:

O primeiro passo é clicar nesse link de convite, para que você possa garantir o cupom e não pagar nenhuma taxa de serviço na sua primeira transferência.

– Então, selecione o perfil “Pessoal”.

– Coloque o seu endereço de email.

– Escolha uma senha.

– Selecione o seu país de residência.

– E clique em “Solicite a sua transferência sem tarifas” para enviar os dados.

– Você vai receber um email da Wise, com um link, para clicar e confirmar que aquele endereço de email é realmente seu.

– Feito isso, faça o download do aplicativo (disponível na Apple Store e Google Play).

– Abra o app e faça o login com o seu email e senha.

– Complete as informações com seus dados pessoais.

– E pronto! Já pode começar a usar.

https://www.youtube.com/watch?v=7kEQQeKSDVw&t

A Wise é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

Sempre comprometida com a transparência do serviço, a empresa disponibiliza no aplicativo a taxa de câmbio atualizada em tempo real, além de um gráfico com o câmbio nos últimos 31 dias, para você acompanhar.

Existe também o botão “Comparação de preços”, que te mostra o valor da taxa em serviços semelhantes, onde você pode conferir e garantir que está pagando o menor valor possível pela transação.

Posso usar a Wise em qualquer país do mundo?

A plataforma disponibiliza hoje remessas internacionais para mais de 70 países. É possível selecionar a operação desejada no aplicativo, pesquisando tanto pelo nome do país quanto pelo nome da moeda.

Alguns destes países são: Brasil, Argentina, Chile, México, Estados Unidos da América, Canadá, África do Sul, Marrocos, Japão, Índia, Tailândia, Nova Zelândia, Austrália, Reino Unido, além dos países da Zona do Euro, como Portugal, França, Itália e Alemanha.

Como transferir dinheiro pela Wise?

Transferir dinheiro pela Wise é seguro?

O aplicativo é moderno e simples, não tem segredo. Na parte inferior, logo ao centro, você encontra botão verde “Enviar”. Depois, basta selecionar as moedas de envio/destino, onde você pode pesquisar pelo nome do país ou da moeda.

E quando você inserir o valor de envio, na mesma hora vai aparecer quanto o beneficiário irá receber. É possível conferir também todos os valores em separado, como o câmbio e taxa.

Existem duas opções de envio: transferência bancária ou boleto bancário e os valores também divergem entre elas.

Dica: A opção de TED será sempre mais barata e mais rápida!

Transferência bancária (TED)

Confirmo os valores – Seleciono a opção “Transferência Rápida” – Continue – Adiciono os dados do beneficiário. A Wise vai ter informar o número de uma conta bancária deles, no mesmo país de onde você quer ENVIAR.

Você vai abrir o aplicativo ou site do seu banco e fazer uma TED do valor exato nessa conta da Wise. Assim que eles receberem, será depositado na conta beneficiária que você informou.

Transferência padrão (boleto)

Confirmo os valores – Seleciono a opção “Transferência Padrão” – Continue – Adiciono os dados do beneficiário. A Wise vai gerar um boleto bancário, emitido no mesmo país de onde você quer ENVIAR.

Você vai abrir o aplicativo ou site do seu banco e pagar o boleto. Assim que for compensado, será depositado o valor na conta beneficiária que você informou.

Quanto tempo demora pro dinheiro cair na conta?

Depende. Se escolher o boleto, vai ser necessário esperar a sua compensação (demora em torno de 2 a 3 dias úteis). Se puder fazer a TED (transferência bancária), é realmente muito rápido, caindo geralmente no mesmo dia útil, em poucas horas.

Eles vão te informar uma estimativa de chegada, além de mandar emails e notificações durante todo o processo. Dessa forma, você confirma que a Wise é segura e fica por dentro do status da operação.

Existe um limite de valores para transferir pela Wise?

O limite será variável, são consideradas moedas de origem/destino, e a forma de transferência. Tendo o Brasil como origem, os limites são os seguintes:

– Valor mínimo por transferência: R$ 10,00 (dez reais);

– Valor máximo por transferência: R$ 1 milhão de reais;

– Valor máximo que posso enviar por mês: R$ 9.000,00 (nove mil reais) em remessas via boleto e R$ 1 milhão de reais para remessas com TED;

– Valor máximo que posso enviar por ano: R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) com o cadastro básico.

Observação Importante: O limite anual de envio, de cinquenta mil reais, corresponde ao ano fiscal (1º de abril a 31 de março). É possível aumentar tal limite, completando o seu cadastro com o envio de alguns documentos à Wise, que terão a finalidade de verificar o seu perfil.

Para obter este cadastro verificado, serão solicitados um comprovante de identidade, comprovante de endereço e o mais importante, seu comprovante de renda.

Dessa forma, é possível garantir que os valores enviados são compatíveis com a sua renda, ação que previne crimes como lavagem de dinheiro. Tudo conforme exige a legislação brasileira, com atenção à Lei nº 4.131, de 03/09/1962 e suas revisões.

Sendo isso entre contas de pessoa física – pessoa física, pois no Brasil ainda não é permitido o envio para contas empresariais (pessoa jurídica).

O que é o cartão multimoeda da Wise?

Há também um segundo serviço que eles oferecem: o cartão de débito multimoeda Mastercard. Perfeito para quem vai viajar, este cartão é pré-pago, ou seja, você vai adicionar nele um saldo, através do aplicativo e acompanhar o extrato de gastos por lá.

Com o cartão multimoeda você usa o mesmo cartão, em qualquer parte do mundo e ele converte instantaneamente seus gastos pra moeda do local que você está (são mais de 50 moedas disponíveis). O cartão multimoeda da Wise é aceito em mais de 200 países e tem saque disponível em mais de 50 moedas.

ATENÇÃO: O cartão Wise agora já está sendo entregue no Brasil.

Veja a lista completa dos países onde você pode receber o cartão multimoeda Mastercard da Wise:

Na Europa: Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França (apenas França continental, no continente europeu), Gibraltar (Território Ultramarino Britânico) e as Dependências da Coroa Britânica (Guernsey, Ilha de Man e Jersey), Grécia, Holanda, Hungria, Ilhas Virgens Britânicas, Islândia, Itália, Irlanda, Letônia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Noruega, Polônia, Portugal, República Checa, Romênia, Reino Unido, Suécia, Suíça.

Ásia: Japão, Malásia e Singapura.

Oceania: Austrália e Nova Zelândia.

América do Norte: Canadá e EUA (exceto os residentes de Nevada).

Como pedir o cartão Wise no Brasil

Agora é possível solicitar seu cartão multimoeda da Wise no Brasil.

1- Crie uma conta na Wise e adicione a sua primeira moeda aos seus saldos. A solicitação pode demorar alguns minutos para ser verificada;

2- Entre no site da Wise ou pelo aplicativo e clique em “Cartão de Débito” para solicitar seu cartão. Nesse momento, é preciso informar alguns dados pessoais e adicionar dinheiro ao seu saldo;

3- Ative seu cartão Wise quando ele chegar através do site ou aplicativo.

Como ativar o cartão Wise

1- Entre no site da Wise ou pelo aplicativo;

2- Selecione a opção “Cartão de Débito” no site ou a aba “Conta” no aplicativo e clique no ícone do cartão no topo da tela;

3- Insira o código de seis dígitos indicado no cartão, abaixo do nome;

4- Pronto! Você já pode usar seu cartão Wise.

Quais são as vantagens de usar o cartão multimoeda da Wise?

Custo do cartão Wise na Europa

6 euros (tarifa única para emissão e envio, não há mensalidade e nem anuidade). 

Onde eu posso usar a Wise?

Qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Mastercard, seja físico ou online, atualmente operando em mais de 150 países. 

Como será cobrada a fatura da Wise?

É possível manter valores em mais de 50 moedas diversas neste cartão, conforme a sua necessidade. A cada compra realizada, o débito será lançado na mesma moeda, se você tiver saldo nela; ou será feita a conversão automática em moeda diversa, escolhendo em seu saldo a moeda com a tarifa mais baixa.  

Precisa pagar IOF na hora de usar o cartão multimoeda?

Não é cobrada qualquer taxa para usar o cartão nos mais de 150 países e também não é preciso pagar IOF para usar o cartão (apenas na hora da transferência bancária), já que você estará usando a moeda local através do seu cartão multimoeda.

Posso fazer saques usando a Wise?

Sim, em qualquer caixa eletrônico, também chamado de ATM no exterior, que opere com a bandeira Mastercard.

É cobrada alguma taxa para realizar saques na Wise?

Existe um limite mensal que pode ser retirado gratuitamente todo mês, apenas o que passar disso, terá uma cobrança de 2% nos saques.

O valor do limite mensal vai depender do país onde o seu cartão foi emitido, por exemplo: para a Europa é o valor correspondente a 200 GBP (libras esterlinas), já nos Estados Unidos, é possível sacar 250 dólares americanos todo mês, sem nenhuma taxa.

Por a empresa ter sede em Londres, o BREXIT trouxe alguma mudança?

Com a saída do Reino Unido da União Europeia, a partir de 14/12/2020, as Políticas de Privacidade e Termos de Uso passarão a fazer parte da Wise Europa SA na Bélgica. Isso significa que mesmo após o Brexit, você poderá continuar utilizando o serviço normalmente.

Minha experiência usando a Wise? A Wise é segura mesmo?

Tenho usado o aplicativo da Wise para as minhas transferências internacionais desde fevereiro de 2020, me juntando assim a mais de 8 milhões de clientes, espalhados pelo mundo.

É um serviço de minha total confiança e este aplicativo me ajuda muito, toda vez que preciso movimentar valores entre a Itália e o Brasil. A operação está acontecendo de forma cada vez mais rápida! Na última vez que usei, em outubro de 2020, a transferência foi concluída em apenas 9 minutos. Realmente impressionante!

*Fonte: publicação no perfil oficial da Wise no Instagram em 23/09/2020, baseada no Relatório Anual 2020 da Empresa.

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Ítalo-brasileira, apaixonada por Direito Internacional Público e Direitos Humanos como áreas de atuação; consumidora diária de música, literatura, fotografia, cinema e demais formas de expressão. Viajar significa para mim explorar a liberdade em todas as suas formas.

Instagram: @gabiinitaly

Link convite da Wise